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3 펀드 포트폴리오로 투자 단순화

투자의 주요 질문 중 하나는 당연히 정확히 투자하는 것입니다. 뮤추얼 펀드 여야한다는 것을 알고 있습니까? 그리고“저비용”과“다양성”이 좋다고 들었습니다. 그러나 실제로는 어떻게 생겼습니까? 도움을주기 위해 개인 금융 게시판에서 약간의 시간을 보내십시오.“3 펀드 포트폴리오”의 실용성을 찬양하는 누군가를 만나게 될 것입니다.

이러한 유형의 투자 포트폴리오는 뱅가드 그룹의 창립자이자 인덱스 뮤추얼 펀드의 창시자 인 잭 보글의 슈퍼 팬 그룹 인 보글 헤드에 의해 대중화되었습니다. 그 주제는 이것이다 : 당신은 단순히 부유 한 은퇴를 위해 은퇴 계좌에 3 개의 다른 자산 군을 포함하는 3 개의 다른 기금을 보유하면된다.

펀드는 미국 총 주식 지수 펀드, 총 국제 주식 펀드 및 총 채권 지수 펀드 여야합니다. 여기서 "총"은 주식, 또는 채권의 경우 광범위한 주식을 포함한다는 의미입니다. 당신의 책임에 대한 가장 다양한. (현금은 투자 자산으로 간주하지 않습니다.)

CNBC는“총 주식 시장 펀드는 대형주, 중형주 및 소형주를 포함하고 S & P 500은 대형주만을 다룹니다. 다양성은 위에 언급 한 것처럼 퇴직 계좌에 자산을 잠시 남겨 두는 소극적 투자자에게 이상적입니다. 다른 목표를 가진 더 적극적인 투자자는 다른 것을 고려할 수 있습니다. 그러나 우리 중 많은 사람들에게 수동 접근 방식이 효과적입니다. 새로운 자금이 부족하고 시도해야 할 트릭이없는 투자 산업에 귀를 기울이는 대신, 효과가있는 것을 고수하십시오.

다음은 세 가지 자금 지원 방식과 일치하는 Vanguard의 자금입니다.

  • 뱅가드 총 주식 시장 인덱스 펀드 (VTSAX)
  • 뱅가드 총 국제 주가 지수 펀드 (VTIAX)
  • 뱅가드 총 채권 시장 기금 (VBTLX)

그러나 Fidelity Total Market Index Fund (FSTMX) 또는 Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX)와 같은 다른 제공 업체에서도 거의 동일한 자금을 찾을 수 있습니다. 실제로 2018 년 8 월 Fidelity는 최초의 무료 무상 인덱스 펀드 중 2 개가 약 2, 500 개의 지분을 보유한 Fidelity Zero Total Market Index Fund (FZROX)와 Fidelity Zero International Index Fund (FZILX)라고 발표했습니다. Motley Fool에 따르면 "국제 거래소에 상장 된 가장 귀중한 회사 대부분에 투자하도록 설계되었습니다."라고 말합니다. 즉, 무료 버전 인 natch와 동일한 지분을 가지고 있지 않으므로 구매하기 전에 Morningstar와 같은 사이트를 비교하고 싶습니다). 다른 중개인에있는 총 인덱스 펀드의 차이는있을 경우 무시할 수 있습니다.

Bogleheads에게는 단순성이 핵심입니다. 시장의 다른 부분에 노출되는 여러 가지 자금으로 돈을 버는 대신 세 개의 올인원 자금을 골라 앉히십시오. Motley Fool은“이러한 자금은 수동적 인 주식 투자에 가장 가까운 것”이라고 말합니다. 또 다른 열쇠 : 수수료와 세금 측면에서 보유 비용이 저렴합니다.

총 3 개의 펀드를 선택하면 거기서 자산 할당을 결정합니다. 예를 들어, 미국 주식 펀드에서 가장 많은 금액의 돈을 보유한 다음 국제 주식 펀드 및 국내 채권 펀드를 보유 할 수 있습니다. Boglehead 포럼에서 특히 국제 자금과 관련하여 보유해야 할 금액이 뜨겁습니다.

Bogleheads의 설립자이자 저자 인 Taylor Larimore는“저의 책에서 국제 주식은 미국 투자자의 지분의 20 %를 차지할 것을 권장합니다. “이것은 Jack Bogle이 권장하는 것 (0-20 %)과 Vanguard 연구가 권장하는 것 (20 % -40 %) 사이의 절충입니다. 문제는 어느 누구도 미리 알지 못한다는 것입니다.

401 (k) 요금제로 이러한 자금을 이용할 수없는 경우 Larimore는 Marketwatch에 "[S & P] 500 인덱스 펀드가 좋은 대용품"이라고 말했습니다. 포괄적이지는 않지만 다음으로 가장 좋습니다.

Larimore는 Boglehead 포럼의 2012 년 게시물에서 이의 제기에 대해 설명했습니다.

* 낭비되는 시간, 혼란 및 실수로 수천 개의 뮤추얼 펀드 및 ETF를 선택하려고 시도하지 마십시오.

* 전세계 15, 000 개 이상의 유가 증권으로 매우 다양합니다 (위험이 낮음).

* 매우 낮은 비용 비율.

* 매우 낮은 (숨겨진) 이직 비용.

* 매우 세금 효율적입니다.

* 단순성의 많은 장점.

* 적은 금액이지만 더 큰 자금은 저비용 제독 주식에 대한 조기 적격성을 제공합니다.

* 고문 위험이 없습니다.

* 펀드 매니저 위험이 없습니다.

* 스타일 드리프트가 없습니다.

* 자산 팽창이 없습니다.

* 전략을 포기하는 추적 오류가 없습니다.

* 자금이 중복되지 않습니다.

* 하위 인덱스 반환을 줄이는 프론트 러닝이 없습니다.

* 각 펀드 내에서 자동 재조정.

* 걱정이 적습니다. 절대 시장에서 성과를 거두지 마십시오.

* 소유자, 배우자, 간병인 및 상속인을 위해 유지 관리가 용이합니다.

* 더 많은 자유 시간.

분명히 이것은 투자하는 방법이 아니며 큰 지원 네트워크를 갖춘 하나의 옵션 일뿐입니다. 중요한 점으로 돌아 가기 위해 "핵심"보유라고합니다. 일단 당신이 이것들을 가지고 있고 그들이 앉게한다면, 당신은 물론 다른 투자로 그것들을 자유롭게 추가 할 수 있습니다. 그러나 이러한 핵심 펀드에 지속적으로 기여하고 싶습니다. 때로는 단순함 만 있으면됩니다.