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임대료 대 구매 토론이 완전히 무의미한 이유

오랫동안 저축 한 후, 나는 최근에 집을 사서 친구를 붙 잡았습니다. 그들은 임대료가 과소 평가되었다고 생각하기 때문에“자택 소유권이 없다고 생각했습니다. 주택 소유자라도 임대료가 과소 평가 된 것 같습니다. 그렇다고 구매가 나쁜 결정이라는 의미는 아닙니다. 임대료 대 구매 논쟁은 전반적으로 어리석은 일입니다. 두 옵션 사이에 존재하는 거대한 회색 영역은 무시합니다.

임대 및 구매는 기본적으로 좋지 않다

몇 년 동안 주택 구입은 재정적 인 성공의 척도였습니다. 그러나 주택 위기는 그 아이디어를 머리 속에 뒤집어 놓았고 사람들은 구매가 항상 똑똑하지 않다는 것을 깨달았습니다. 사실, 나는 최근에 주택 구입을 선포하는 것은 상당히 어리석은 결정 인 꽤 많은 기사 (또는 적어도 헤드 라인)를 발견했습니다. 당신이 그 기사의 고기를 파헤 치면 그들은 집을 사는 것이 좋은 결정이라고 설명하지만, 그들의 헤드 라인은 테이크 아웃을 요약합니다.

우리는 몇 년 동안 주택 소유의 꿈을 과도하게 판매했지만 이제는 다른 극단으로 가져간 것 같습니다. 그래서 우리는 몇 년 동안 주택 소유주를 믿는 것이 어떻게 당신이 할 수있는 최악의 재정적 움직임 중 하나라고 믿는 현명한 재정적 조치입니까? 문제를 해결하기 위해 논쟁의 양쪽을 보는 것이 도움이됩니다.

구매를지지하는 강력한 주장은 대개 다음과 같습니다.

  • 당신이 당신의 집을 지불 할 때, 그것은 당신의 것입니다. 당신이 그것을 지불 한 후 주택 비용을 제거합니다.
  • 주택이 시간이 지남에 따라 모기지, 이자, 세금 및 유지 보수로 지불 한 것보다 더 많은 것을 인정한다면, 수익을 얻거나 파산하게됩니다.
  • 세금 공제는 주택 소유 비용의 일부를 상쇄하는 데 도움이됩니다.

그리고 임대에 찬성하여 똑같이 견고한 주장 :

  • 당신은 집을 소유하고 있지만, 상당한이자와 세금을 지불합니다.
  • 임대는 돈을 버리는 것이 아니라 살 곳을 얻는 것입니다.
  • 구매에는 기회 비용이 있습니다. 계약금, 세금, 보험료 및이자에 투자하고 벌 수있는 금액입니다.
  • 수리, 유지 보수 또는 기타 문제에 대해서는 비용을 지불하지 않아도됩니다.

이 모든 사항이 유효하며 본인도 본인의 결정으로 고려했습니다. 하지만 모든 요소에 회색 영역 (개별 요소)이 많으므로 두 가지 결정이 최선의 결정이라고 주장하는 것은 합리적이지 않습니다. 이러한 요소가 중요하지만, 이에 대한 토론은 임대료 가격, 이자율 등과 같은 세부 사항에 달려 있기 때문에 쓸모가 없습니다. 집을 사는 것은 실제로 나쁜 재정적 움직임이 될 수 있지만 많은 사람들에게는 그렇지 않습니다.

다시 말해, 전통적 사고와 최근의 헤드 라인이 무엇을 믿게 되더라도 옵션은 본질적으로 현명하거나 바보가 아닙니다. 그것은 아마도 주택 소유자에 대한 생각을 바꾸고 재정을 보호하는 데 도움이 될 것입니다.

개별 요인으로 인해 단순화 불가능

주택을 구매할 때, 대출이자, 재산세, 보험, 심지어 유지 보수 및 수리 비용과 같이 임차인으로서 지불 할 필요가없는 것에 대한 비용을 지불합니다. 이는 임대료에 대한 논쟁의 일부입니다. 간과되는 추가 비용과 요인이 너무 많습니다. 그러나 그것은 양쪽에 적용되며 세부 사항은 상황에 따라 다릅니다. 다음은 세부 사항을 구성하는 일반적으로 간과되는 몇 가지 요소입니다.

  • 집에 머무르는 시간 : 시장에 따라 다르지만 일반적으로 집에 오래 머무를 수록 비용이 시간이 지남에 따라 퍼지기 때문에 더 좋습니다.

  • 거주 지역의 주택 비용 : 대부분의 경우 주택은 너무 비싸기 때문에 사람들이 임대하지만 모두 해당 지역의 시장에 따라 다릅니다. 해당 지역에서 임대료가 너무 비싸면 집을 사는 것이 더 저렴합니다.

  • 세금 및 보험의 기회 비용 :이 돈을 주식 시장, CD 또는 심지어 "고이자"저축 계좌에 투자하면 어떤 장기 수익을 얻을 수 있습니까?
  • 계약금의 기회 비용 : 마찬가지로, 일시불을 대신 투자하면 얼마나 많은 수익을 얻을 수 있습니까?

이것들은 몇 가지 요소에 불과하며 여전히 어느 방향으로도 결정적이지 않습니다. 고려해야 할 많은주의 사항이 있습니다. 예를 들어, 기회 비용은 크지 만 실제로 그 돈을 투자하거나 저금리 예금 계좌에 돈을 보관하고 있습니까? 당신이 수익을 얻지 못하면 요점은 ot이다.

이러한 요소 (및 그 이상)는 각각 고유 한 상황에 따라 달라 지므로 임대 또는 구매가 더 나은 결정이라고 말할 수는 없습니다. 거주 지역, 찾고있는 집 종류, 임대료, 미래에 지불 할 금액 등을 고려해야합니다.

New York Times Rent vs. Buy 계산기는 개인별 특성에 따라 이러한 복잡성을 단순화 할 수있는 최고의 방법입니다. 여전히 계산기는 그렇게 많은 일을 할 수 있습니다. 그것은 종이에 대한 더 나은 장기 결정을 알려줄 수도 있지만 이것이 여전히 최선의 결정임을 의미하지는 않습니다.

예를 들어, 약혼자와 몇 년 전에 수치를 계산했을 때 계산기는 월세가 1, 500 달러를 넘으면 구매가 더 좋다고 말했습니다. 이 시점에서 임대료는 1, 600 달러 였으므로 기술적으로 구매는 종이에 더 의미가 있었을 것입니다. 그러나 우리의 계약금은 10 % 미만이었고, 작은 비상 자금을 제외하고는 비용이 많이 들지 않았습니다. 우리 중 한 명이 일자리를 잃으면 모기지를 지불하는 데 어려움이있을 것입니다. 계산기가 말한 내용에도 불구하고 구매를 연기하기에 충분했습니다.

요점은 숫자로 내려 갈수록 결정에 더 많은 것들이 있다는 것입니다. 경제성을 고려해야합니다.

당신의 가정은 투자가 아니라 구매입니다

대부분의 전문가들은 귀하가 1 차 가정을 투자로 생각해서는 안된다는 데 동의합니다. 대중의 신념과 달리 부동산은 시간이 지남에 따라 인플레이션을 거의 능가하지 않습니다. 물론 시장에 시간을 내거나 집을 뒤집거나 렌트를 할 수는 있지만, 1 차 가정이 달콤한 수익을 올리는 것을 기대하는 것과는 다릅니다. 투자 신화는 구매에 대한 또 다른 유효한 논쟁입니다. 많은 사람들이이 신화에 속하기 때문에 값 비싼 주택 프로젝트에 대한 비용을 지불하기 위해 재정을 감당하거나 늘릴 수없는 주택을 구매합니다.

전문가들은 구매가 나쁜 투자라는 점에 동의하지만 문제는 많은 사람들이 주택을 사는 것이 일반적으로 나쁜 생각이라는 의미로 잘못 해석한다는 것입니다. 집이 크지 않다고해서 반드시 집을 나쁘게 만드는 것은 아닙니다.

구매할 때는 개인의 경제성 문제가 있습니다. 대부분의 사람들은 주택 구입에 대한 20 % 규칙에 익숙합니다. 당신이 그 정확한 금액을 내려 놓든 말든, 당신은 당신이 유지할 여유가없는 집을 구입하지 않아야합니다. 그래도 "저렴한"것을 어떻게 정의합니까? 이것은 경험 법칙이 유용한 곳입니다. 개별 사례를 고려할 때 야구장 규칙을 제안하는 것은 모순되는 것처럼 보일 수 있지만 따라야 할 현명한 지침을 제공합니다.

예를 들어, 25 %의 규칙은 주택 비용이 반납 급여의 25 %를 초과해서는 안된다고 말합니다. 그러나 이는 월별 결제뿐만 아니라 비상시 충분한 예비 현금을 확보하기를 원합니다. 다시 말해, 가난하지 마십시오.

물론 주택 소유주의 감정적 측면 또는 아메리칸 드림이 있습니다. 그러나 숫자가 더해지지 않고 집이 가난 해지면 소유를 위해 집을 사는 것은 무의미합니다. 당신이 소유함으로써 얻는 만족감은 은행에 그것을 잃을 위험에 의해 상쇄됩니다. 그러나 숫자가 합산되고 월간 모기지 지불이 재정적으로 당신을 망치지 않을 경우, 그것은 다른 이야기입니다.

결론은 : 때로는 임대하는 것이 더 똑똑하고 때로는 구매가 유리합니다. 한쪽 또는 다른 쪽을 포기하는 것보다 규칙을 배우고, 숫자를 바꾼 다음, 자신에게 효과적이고 기분이 좋은 일을하는 것이 더 도움이됩니다.

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